固定利率房貸，指在一定期間內(nèi)，貸款利率保持不變的人民幣個(gè)人住房貸款。
浮動(dòng)利率房貸，指房貸利率采取浮動(dòng)制，中長(zhǎng)期貸款利率根據(jù)央行的基準(zhǔn)利率變化及時(shí)調(diào)整的人民幣個(gè)人住房貸款。
固定利率房貸，就是在貸款合同簽訂時(shí)即設(shè)定好一個(gè)固定的利率，不論貸款期內(nèi)市場(chǎng)利率如何變動(dòng)，借款人都按照固定的利率支付利息，不會(huì)隨行就市。浮動(dòng)利率房貸是目前比較普遍的一種房貸方式，央行根據(jù)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要適時(shí)調(diào)整利率，利率風(fēng)險(xiǎn)由借款人承擔(dān)。如果碰到貸款利率調(diào)高或調(diào)低的情況，貸款買(mǎi)房者就要從下一年度開(kāi)始按照新的貸款利率還貸。由于住房貸款一般期限都比較長(zhǎng)，借款人的利息支出會(huì)一直處于不確定的狀態(tài)。
在我國(guó)，個(gè)人房貸主要以浮動(dòng)利率房貸為主。2006年時(shí)，光大銀行、浦發(fā)銀行和招商銀行等先后推出過(guò)固定利率房貸。目前市場(chǎng)上，大多數(shù)借款人與銀行簽訂的房貸合同都是浮動(dòng)利率的，央行每一次升息，借款人的月供就要有相應(yīng)的增加；反之，則會(huì)有相應(yīng)的減少。與我國(guó)不同，歐美國(guó)家主要推行以固定利率為主的住房抵押貸款制度。根據(jù)美國(guó)抵押貸款銀行家協(xié)會(huì)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，在美國(guó)的購(gòu)房者中，有近八成的人選擇利用固定利率抵押貸款來(lái)鎖定未來(lái)利率變動(dòng)可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。
對(duì)于廣大購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，如果未來(lái)一段時(shí)期內(nèi)市場(chǎng)普遍對(duì)利率看漲，選擇固定利率房貸就比較合算；反之，選擇浮動(dòng)利率就比較合算。是否選擇固定利率房貸，可以通過(guò)以下幾個(gè)方面來(lái)衡量：首先要判斷未來(lái)的利率水平是否處于升息通道；二是仔細(xì)考慮自身的收入情況；三是申請(qǐng)第二套以上住房貸款的，可以考慮用固定利率貸款來(lái)鎖定中長(zhǎng)期住房貸款利率，避免利率和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。
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